25 abr. 2013

El CERTIFICADO ENERGETICO: Obligación para cada Vendedor y Arrendador a partir del 1. Julio 2013.




El pasado 13 de Abril de 2013 se publicó en el BOE el Real Decreto 235/2013, por el que se regula, entre otras cosas, la acreditación para la certificación energética de los edificios.

En este Real Decreto se establece en su artículo 5, la responsabilidad del propietario del inmueble de encargar la realización de la Certificación Energética del mismo, así como de su conservación. 

A partir del 1 de junio de 2013 será obligación del propietario que quiera alquilar o vender su propiedad, disponer del certificado energético. El objetivo de esta norma es que arrendatarios y/o compradores estén informados del rendimiento energético y el mantenimiento que tendrá la propiedad alquilada y/o comprada.


Todos los inmuebles deberán acreditar cuál es su certificación energética, igual que si se tratara de una lavadora o un frigorífico. Son las famosas letras que equivalen a un mayor (letra A) o menor (letra G) grado de emisiones de CO2.
Sepa, por tanto, todas las claves para poder obtener dicha calificación sin sobresaltos.



¿Qué edificios están obligados a contar con el nuevo certificado de calificación energética aprobado por el Gobierno?
La obligatoriedad es para todas las operaciones de venta o alquiler de viviendas que se produzcan a partir del próximo 1 de junio.

¿A dónde deben dirigirse sus propietarios para tramitar su concesión?
Los encargados de otorgarlas son los técnicos certificadores ya homologados y aquellos que reciban formación del IDAE, el Instituto para la Diversificación y Ahorro de Energía. Se deberá hacer uso de los programas informáticos para certificar CE3 y CE3X. Estos programas generan un documento reconocido que certifica la eficiencia energética de los edificios según la escala de la A a la G y además incluyen recomendaciones para la mejora de dicha eficiencia.

¿Qué parámetros medirá la consecución de dicho certificado?
Tendrá en cuenta la ubicación de la vivienda, su zona climática, los metros cuadrados de superficie, el sistema de ventanas, el tipo de inmueble, si se han efectuado con anterioridad rehabilitaciones, la antigüedad y sus sistemas de calefacción y refrigeración, entre otros. Con todo ello se genera un volumen de emisiones de CO2 que equivale a una escala de letras de la A a la G en función de si el inmueble es más o menos eficiente.

¿Qué coste tendrá la obtención de este certificado para el propietario de la vivienda?
Gobierno y empresas privadas no se ponen de acuerdo sobre las cuantías. Algunas fuentes lo sitúan en torno a 90 euros si se trata de un piso o inmueble promedio. Otras fuentes del sector privado lo sitúan entre unos 300 y 600 euros, según sea una casa unifamiliar o no y en función de su superficie.

¿Para qué sirve obtener dicho certificado?
El objetivo último es mejorar la eficiencia energética, fomentando el ahorro y el uso de las llamadas energías limpias. Tal y como ocurre en la actualidad con los electrodomésticos, la catalogación con una letra del grado de emisiones contaminantes de una casa permitirá comparar unos edificios con otros, de tal manera que se convertirá en un activo más a la hora de calcular su valor económico. Igual que los lavavajillas con mejores prestaciones en materia de eficiencia energética son mejor valorados por los consumidores por los ahorros en la factura eléctrica que generan, cuando una casa cuente con un certificado A, querrá decir que residir en ella es más confortable y genera más ahorros que hacerlo en otra con peor calificación.

P¿Qué ocurre si un ciudadano que va a comprar o alquilar una vivienda detecta que ese inmueble no tiene el correspondiente certificado?
Esa es una cuestión que aún no se ha definido en el nuevo marco regulatorio, ya que se trata de un anteproyecto de ley que deberá tramitarse en las Cortes, y que el Ejecutivo ya ha pedido que se tramite por el procedimiento de urgencia. Por tanto, se desconoce si se articulará un sistema de sanciones para quienes incumplan la normativa. Fuentes de las empresas certificadoras consideran que serán los potenciales inquilinos y compradores de viviendas quienes con su exigencia de conocer la certificación energética de un edificio acabarán imponiendo su obligatoriedad.

Una vez emitido, ¿hasta cuándo tendrá vigencia el certificado?
El periodo de validez está previsto que sea de 10 años.

¿Qué significado tienen las distintas letras que componen la clasificación?
La escala de clasificación está basada en las emisiones de CO2 y son resultado de la división entre las emisiones del inmueble en cuestión y otro de similares características que cumpla o bien los requisitos del Código Técnico de la Edificación (viviendas construidas a partir de su entrada en vigor en 2007) o para edificios anteriores a esa fecha los valores medios de emisiones que registren inmuebles de características parecidas. Trasladar esos parámetros a una escala de letras será complicado, ya que dependerá del tipo de piso, localización y año de construcción.

¿Qué ocurre si en una primera evaluación el certificado resultante es el que otorga la peor calificación?
Se podrán realizar las obras que sean necesarias para mejorar la eficiencia energética de su hogar. Las empresas dedicadas a esta actividad aseguran que existen soluciones para todos los bolsillos que además se acometen sin necesidad de hacer largas y molestas obras y cuyos efectos son ostensibles ahorros. Como ejemplo la inyección de lana mineral en las fachadas. Una solución que permite un ahorro desde el 25% en la factura energética y puede estar lista en apenas 24 horas. Además, el plan de vivienda contempla subvenciones que aminoran el coste de esta clase de reformas para las comunidades de vecinos.

Fuente: Cinco Días

18 abr. 2013

Las-Habaneras sonarán a partir de hoy en las voces mas jovenes


La 19 Edición del Certamen Juvenil de Habaneras se celebra hoy viernes y mañana sábado, con la participación de más de 600 jóvenes coralistas de Ciudad Real, Guipúzcoa, Asturias, Valencia, Corea del Sur y Torrevieja (fuera de concurso) toman parte en esta decimonovena edición del Certamen


“Baoo Children´s Choir” de Filipinas- ,Coro ganador de la 18 edición del Certamen Juvenil de Habaneras

Esta noche se levanta el telón del 19º Certamen Juvenil de Habaneras, que se celebrará esta tarde y mañana, en el Teatro Municipal, y que contará con la participación de 10 corales procedentes de Ciudad Real, Guipúzcoa, Asturias, Valencia, Corea del Sur y Torrevieja (fuera de concurso). Alrededor de 600 coralistas van a asistir a esta nueva edición del certamen, que cuenta con un total de 6.000 euros en premios: 3.000 euros al ganador, 2.000 euros al segundo clasificado y 1.000 euros al tercero.La habanera obligada será La dulce habanera, de Ricardo Lafuente Aguado. Cabe destacar que el ganador del Certamen Juvenil participará en la 60ª edición del Certamen Internacional de Habaneras y Polifonía de Torrevieja.

El jurado estará formado en esta edición por tres prestigiosos profesionales: Juan Pablo de Juan Martín, director de Voces Graves de Madrid y segundo premio de Habaneras en el Certamen Internacional de Habaneras y Polifonía de Torrevieja; Nuria Fernández Herranz, directora del Coro de la universidad Carlos III de Madrid y Premio Nacional “Ciudad de Torevieja” en la pasada edición del Certamen; y José Vicente Asensi, profesor de Dirección Coral en el Conservatorio Superior de Música Óscar Esplá de Alicante.
Las entradas, a un precio popular de dos euros, se pueden adquirir en las oficinas del Patronato Municipal de Habaneras, de 9:00 a 14:00 horas, hasta el viernes 19 de abril, día del comienzo del Certamen. Asimismo, también se pondrán a la venta las entradas en la taquilla del Teatro Municipal desde dos horas antes del comienzo de las actuaciones.

El 19º Certamen Juvenil de Habaneras comenzaráhoy, a las 19:00 horas, en el Teatro Municipal, con las actuaciones fuera de concurso de las corales torrevejenses: el Coro La Purísima de Torrevieja, dirigido por Aurelio Martínez, la Coral del Colegio “Cuba”, dirigido por Ana María Torres, la Coral Juvenil “Francisco Vallejos”, bajo la batuta de Galina Seliverstova, y el Coro Infantil de la Escuela Coral Municipal de Torrevieja, bajo la dirección de Natacha Vidaurrázaga.
El sábado 20 de abril, a las 18:00 horas, en el Teatro Municipal, actuarán ya dentro del concurso el Coro Juvenil del Conervatorio de Tomelloso (Ciudad Real), Orereta Abesbatza de Rentería (Guipúzcoa), el Coro “Voces Blancas del Nalón” de Sama de Langreo (Asturias), la Escola Coral de Quart de Poblet (Valencia) y Pohang Children´s Choir de Pohang City (Corea del Sur). Asimismo, durante la deliberación del Jurado actuará el Coro Juvenil de la Escuela Coral de Torrevieja, y se celebrará un canto común de todas las corales participantes en este 19º Certamen Juvenil de Habaneras.

Fuente: objetivotorrevieja.com

Disciplina Urbanística


Los concejales del grupo municipal de Los Verdes mostraron ayer su satisfacción porque el alcalde, Eduardo Dolón, haya decretado la paralización de las obras de las torres del Enclave 7 en La Mata. Igualmente dijeron sentir claramente el respaldo a sus denuncias con la apertura de un expediente de disciplina urbanística, también promovido por el primer edil. Los concejales ecologistas señalaron que los efectos de la consecuencia directa por estas medidas ya se han dejado notar sobre todo desde el pasado día 10, cuando «se paralizaron las obras de cimentación y de encofrado que la empresa constructora ejecutaba en el Enclave 7, dejando la parcela sobre la que se pretende construir el nuevo complejo residencial sin actividad».
También indicaron que la paralización coincide en el tiempo con las reiteradas denuncias que los ediles de Los Verdes han venido presentado ante el Consistorio y ante la Conselleria de Territorio y Vivienda, que en última instancia es la Administración que tiene que dar el visto bueno al PRI (Plan de Reforma Interior), instrumento urbanístico que requiere de dicho requisito para su aprobación definitiva. Los Verdes considera que el expediente adolece de algunos déficits que no han sido debidamente tratados en la tramitación administrativa del Departamento de Urbanismo del Ayuntamiento de Torrevieja, como lo ha sido la reserva de suelo destinada como suelo dotacional público, que es muy inferior a la recogida en el artículo 67B de la Ley Urbanística Valenciana (19 metros por cada 100 de techo potencialmente edificable frente a los 35 recogidos en la LUV), así como la tramitación de otros asuntos administrativos y registrales todavía pendientes.
Los concejales del grupo de la oposición han centrado sus críticas a que las obras se hayan desarrollado al amparo de una licencia de movimiento de tierras, lo que resaltan como una irregularidad argumentada con distintas fotografías. Además también han promovido una serie de preguntas que serán contestadas por el concejal de Urbanismo. Precisamente el edil responsable del departamento, el popular Francisco Moreno, señaló al respecto que el Ayuntamiento ha actuado en esta ocasión «de forma consecuente y con total coherencia tras las verificaciones y oportunos informes que han dado lugar a la instrucción de un expediente». Moreno se reafirmó en sus palabras de hace unos días sobre que «existía una licencia que amparaba unas determinadas obras y, llegado el caso de que se excediera el ámbito de la licencia que se otorgó, el Ayuntamiento actuaría en consecuencia».
El concejal de Urbanismo señaló también que con la adopción de medidas «queda demostrado que el Ayuntamiento actúa eficazmente y sin dilaciones en el momento en el que se detecta la mínima infracción tanto en el ámbito del urbanismo como en todas las materias de competencia municipal». Francisco Moreno indicó que las actuaciones que se han adoptado están alejadas de las conclusiones a las que llega el grupo de Los Verdes, y si de acuerdo al expediente de disciplina iniciado, se va a exigir al promotor la oportuna legalización de las obras que han sido paralizadas, debiendo solicitar la oportuna licencia municipal, la cual deberá ser informada positivamente por los técnicos de Urbanismo

Fuente: La Verdad

11 abr. 2013

Muy interesante para los hipotecados


Más del 90% de las hipotecas españolas utilizan un tipo de interés variable, un rasgo definitorio que, como su propio nombre indica, hace que las cuotas estén sujetas a modificaciones. El crédito barato de los años de bonanza desató una competencia feroz entre las entidades. Con un Euríbor en mínimos y un diferencial bajo, los préstamos resultaban muy atractivos. Años después, la escalada de este índice elevó las cuotas de los hipotecados hasta estrangular por completo sus ingresos, en algunos casos. Si los hogares ya iban justos a fin de mes, cuando el desempleo empezó a hacer mella, de las dificultades se pasó a la total insolvencia, iniciándose el proceso de ejecución y posterior lanzamiento, una realidad que es noticia casi todos los días. Desde Pisos.com ayudan a conocer cómo funcionan las revisiones para entender mejor el contrato hipotecario.

¿Cómo se calcula la revisión de la cuota hipotecaria? ¿Cuándo se sabe que toca?

Para conocer los detalles de su revisión, el lugar al que debe acudir todo aquel que esté pagando una hipoteca es su propio contrato hipotecario. En el mismo queda recogida si la revisión es de carácter anual o semestral. Igualmente, la fecha en la que se firmó el préstamo es la que marca el inicio de la cuenta hacia delante para la revisión. Para hacer el cálculo, el banco tiene en cuenta el capital pendiente por pagar tras haber pasado el recibo anterior a la revisión. Será sobre esta cantidad sobre la que se aplicará la media mensual del tipo de interés variable, por ejemplo el Euríbor, más el diferencial correspondiente. Evidentemente, también se tienen en cuenta los años que restan de hipoteca.

Según HelpMyCash.com, para llevar a cabo esta operación “el banco no necesita reunirse con el hipotecado sino que, simplemente, recalcula la cuota. Es decir, el hipotecado recibe la misma factura de cuota que siempre, pero calculada sobre el nuevo valor del índice, todo lo cual queda reflejado en el recibo”. Si queremos estar seguros de que la nueva cuota es correcta, solo hay que recoger la información expuesta: el mes de revisión, el tipo de interés y el diferencial, el capital pendiente y los años de hipoteca que nos quedan. De esta forma, “ya podemos usar alguna calculadora de hipotecas, como la del Banco de España, y obtener la cuota correspondiente”, aseguran desde iAhorro.com.

Si me toca revisar el 20 de marzo, ¿qué dato de Euríbor se aplica?

No existe obligatoriedad de aplicar un determinado mes de forma unánime. Lo cierto es que todo depende del contrato y de lo que se estipule en el mismo. En ocasiones se trata del referencial publicado por el Banco de España el mes anterior, por lo que en este caso particular, se aplicaría el de febrero de este año, pero también se podría aplicar el de enero de 2013 o el de diciembre de 2012. “Las entidades financieras establecen que el Euríbor que se toma como referencia sea el de dos o tres meses anterior a la fecha de revisión; irá en función de lo que se haya firmado”, aseguran desde Bankimia.com

¿Cuál ha sido el mejor mes de los últimos tres años?

En lo que respecta a las hipotecas referenciadas al Euríbor, los que tuvieron la suerte de revisar su cuota con la media mensual de diciembre de 2012 (0,549%) fueron los que salieron ganando y vieron reducida su mensualidad.

Por ejemplo, ¿las revisiones en invierno tienden a ser mejores que en verano? ¿Existen alguna época del año especialmente favorable?

No existe ningún factor de índole estacional que influya en la trayectoria del Euríbor. Lo que marca su evolución es, tal y como señalan en iAhorro.com, “la política monetaria de la zona euro”. Los tipos de intereses oficiales determinados por el Banco Central Europeo son lo que marcan la pauta, por lo que “si la prioridad desde Frankfurt es controlar la inflación, los tipos serán más altos, mientras que si hay que favorecer el crecimiento, serán más bajos, tal y como ocurre en estos momentos”, declaran desde Bankimia.com.

En la situación actual, ¿es mejor tener revisión anual o semestral?

Uno de los tópicos más repetidos es que cuando el Euríbor está bajando mes a mes, favorece más tener la revisión semestral, con el fin de beneficiarnos de una bajada en la cuota. Igualmente, se recomienda tener la revisión anual cuando el Euríbor sigue una tendencia ascendente, para así retrasar un nuevo cálculo del recibo que nos haga pagar más.

Trasladándolo a la realidad económica actual, en 2012 hemos sido testigos de un escenario bajista, por lo que lo ideal hubiera sido tener la revisión semestral. “Desde principios de este año parece que hay un leve cambio de tendencia, lo que quizás lleve a que en los próximos meses sea mejor que la revisión sea anual”, indican en Bankimia.com. Sin embargo, tal y como declaran desde iAhorro.com “no es una regla fija, ya que todo depende de la magnitud de la subida o de la bajada y del momento en que nos toque la revisión. Solo a posteriori podemos hacer números para ver qué periodicidad  de revisión nos habría salido más a cuenta”.

¿Puedo pedir al banco que me cambie a semestral si tengo revisión anual o a la inversa?

La entidad financiera debe estar dispuesta a escuchar esta petición y valorarla pero, tal y como advierten desde HelpMyCash.com, “hay que tener muy en cuenta que durante 20 o 30 años de hipoteca vamos a pasar por muchos ‘picos’ y ‘valles’, de manera que es muy probable que las revisiones semestrales y anuales vayan dejando la misma cantidad de alegrías y tristezas a los hipotecados”. Por otro lado, hay que considerar que este cambio en las condiciones constituye una novación hipotecaria, con los gastos que conlleva, incluida una comisión que, llegado el caso, se podrá negociar.

Para las hipotecas que actualmente se rigen por un interés variable, ¿conviene pasar a tipo fijo? ¿Y para las hipotecas nuevas?

Las hipotecas fijas en España han perdido casi por completo su atractivo. La propia banca no apuesta por ellas. Esta situación es realmente atípica: “España tiene un mercado hipotecario muy atípico ya que una inmensa mayoría de las hipotecas son a interés variable, lo que no sucede en la mayoría de países de nuestro entorno donde lo que predomina son hipotecas a tipo fijo”, reconoce Bankimia.com. Ciertamente, el tipo fijo no resulta en absoluto competitivo. HelpMyCash.com señala que “las más baratas no bajan del 6%, mientras que la hipoteca variable más cara de la actualidad, a Euríbor + 3%, no alcanzaría ni el 5%”. Para que una hipoteca fija fuera rentable, “el Euríbor debería pasarse 30 años por encima del 4%”.

                                                                                                                  Fuente: FOTOCASA

4 abr. 2013



1. Una buena noticia para empezar el año: tu hipoteca cae y seguirá baja en 2013

Con el inicio del año suben gran cantidad de gastos corrientes como la luz, el agua, la sanidad, los peajes, el transporte público o el teléfono, e incluso bajan en muchos casos los ingresos, incluidos algunos salarios. Sin embargo, hay un punto de la economía doméstica que sufrirá una fuerte caída: la hipoteca. La caída del Euribor al cierre de 2012 al mínimo histórico del 0,55%, supondrá una rebaja del 14% para una hipoteca con revisión anual a la que le resten 20 años por pagar.

El Euribor mensual, principal indicador para el cálculo de las hipotecas, cerró el año en 0,55%, lo que supone una caída de 145 puntos básicos respecto al 2,00% de diciembre de 2011.
El porcentaje de ahorro que obtendrá cada hipotecado variará en función de los años que le resten por pagar, su periodo de revisión y su diferencial. Por su parte que el dinero que pagará de menos a partir de ahora irá también unido, obviamente, al dinero que aún deba al banco.
Previsión Euribor 2013
Las buenas noticias para los hipotecados no acaban ahí, ya que nadie espera una subida de tipos de interés abrupta en la zona euro en los próximos meses. Es más, muchos expertos apuestan porque los tipos de interés seguirán bajos en los próximos años. Por ello, los actuales hipotecas tendrán unas cuotas cómodas durante los próximos meses.

2. Los pisos corrigen la sobre valoración de una década pero aun están hinchados desde inicio de la burbuja

La evolución del precio de la vivienda en los últimos diez años ha sido muy similar a la del coste de la vida, en torno al 30%. así, durante 2002 y 2007 el precio medio de la vivienda registró una subida del 74% mientras que el IPC se quedó en algo más del 17%. Sin embargo, entre 2008 y 2012 el comportamiento de estas variables ha sido opuesto. Mientras que el IPC siguió repuntando, cerca del 11%, el precio medio de los pisos retrocedió un 25%.
Según los datos de ST sociedad de tasación, durante los primeros cinco años el valor de los pisos ascendió cerca de 4,5 veces más que la cesta de la compra. Mientras que en la segunda se produjo una corrección en los precios de la vivienda lo que ha dejado como resultado que en los últimos diez años evolución del precio medio de la vivienda hay sido más tendida y cor-relacionada con el precio de la cesta de la compra.
La burbuja empezó en 1997. Sin embargo, si realizamos el análisis desde el momento en el que los precios de la vivienda comienzan a registrar cambios por encima de lo normal, se observa que aún hay espacio para la corrección. De acuerdo con los datos del ministerio de fomento, sindicatos y el INE, el precio de la vivienda aún acumula una subida claramente superior a la inflación y los salarios desde 1997. En concreto, el sobreprecio estaría entorno al 27%.

3. Cinco recomendaciones a la hora de comprar casa este año

2013 volverá a ser un buen año para comprar casa y muy malo para vender, como lo fue 2012. Los expertos aconsejan tener en cuenta varios aspectos a la hora de comprar una vivienda:
- El comprador tiene la sartén por el mango y controla la negociación, con lo que puede conseguir el mejor precio posible por la vivienda. De media, el descuento que se negocia en la compraventa de una vivienda es del 20% con respecto al precio que pide el vendedor. Pero si el vendedor es una entidad financiera, el poder de negociación desaparece ya que, en líneas generales, los precios de salida de las viviendas ya están muy rebajados y los bancos deciden a quién ofrecen la financiación.
- Fin de la desgravación por compra de vivienda y del IVA superreducido: este año ya no se puede disfrutar de la desgravación en la declaración de la renta ni tampoco del IVA superreducido al 4% para la compra de vivienda nueva. Ahora, el IVA ha subido del 4% al 10%.
- Dinero ahorrado: para poder comprar un piso que no esté en manos de la banca las entidades financieras sólo financian, en el mejor de los casos, hasta el 80% del precio de tasación de la vivienda, con lo que hay que disponer, como mínimo, del 20% ahorrado más luego los gastos derivados de la compraventa, como escrituras, registro, notario, etc. Si no se cuenta con ahorros, es posible comprar una vivienda de banco, pues el comprador conseguirá financiación por el 100% pero para compra de pisos de bancos.
- Vinculación que exige el banco cuando se firma una hipoteca: lo normal es contratar un seguro de vida o un seguro de hogar, o incluso tarjetas de crédito de consumo mínimo anual al mismo tiempo que se contrata la hipoteca.
- Los pisos chollo, penalizados por hacienda: en una vivienda usada se suele pagar, en líneas generales, un 7% del importe de compra que figura en la escritura correspondiente al impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP) que marcan las comunidades autónomas. Cada comunidad autónoma tiene unas tablas de precios mínimos y sobre ellas calculan el ITP mínimo que tiene que pagar una persona cuando compra una casa. En caso de que el comprador abone un impuesto más alto no pasa nada, pero lo saca a relucir si considera que el precio de compraventa ha sido demasiado bajo y reclama su abono.

4. ITP vivienda 2013: suben los impuestos por comprar una casa en la Comunidad Valenciana.

Con la llegada de 2013 ha subido el IVA por comprar una vivienda nueva en toda España (del 4 al 10%) y también el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP) en la comunidad valenciana que va asociado a la compra de una vivienda de segunda mano. En concreto, ha pasado del 7 al 8%.
La medida fue anunciada hace meses por el gobierno regional y ha pasado a estar vigente desde el 1 de enero. La subida de un punto supone encarecer en 1.000 euros los gastos de comprar una vivienda de 100.000 euros.
Subir el ITP, una tentación
En un contexto en el que las comunidades autónomas estudian fórmulas para reducir su déficit, la subida del ITP es bastante clara y sencilla ahora que el IVA por comprar una vivienda nueva ha pasado al 10%. El ITP es un impuesto que regulan las comunidades autónomas y desde hace unos años es bastante diferente para cada comunidad.
Así, el hecho de tener más o menos equiparado el IVA de la compra de vivienda nueva y el ITP para casas usadas ya puede servir de excusa a varias comunidades para elevarlo. Pero es que además, existe la necesidad por riesgo de asfixia de las cuentas regionales que viven algunas comunidades, que se han visto abocadas a pedir el rescate o una línea de financiación al estado.
Ahora el PP ha elevado el IVA para la vivienda al 10% y es casi seguro que será aprovechado por muchas comunidades para subir el ITP aproximadamente a ese nivel. Entre las que más papeletas tienen para hacerlo a corto plazo son las comunidades que han pedido el rescate.

5. El gobierno rebajará el interés de demora de las hipotecas del 20% a un máximo del 6%

El ejecutivo ultima una reforma del mercado hipotecario con el objetivo de reforzar la protección de los deudores. Así, el gobierno introducirá enmiendas en el proyecto de ley de medidas hipotecarias que se debate el miércoles en el congreso de los diputados. Entre las propuestas destaca la imposición a la banca de una rebaja de los intereses de demora de las hipotecas que pasarán del 20% actual a un máximo del 6%.
Además, los intereses de demora sólo se podrán pagar durante un período máximo de tres años, en lugar de los cinco que marca ahora la ley. Otra de las medidas planteadas es que el plazo de la hipoteca no pueda superar la edad de jubilación del deudor. En la actualidad, el reglamento hipotecario no establece un tope para la duración de este tipo de préstamos.
Asimismo, se regulará un procedimiento extrajudicial para evitar la subasta del inmueble hipotecario. En la actualidad, los bancos pueden presentar una nueva tasación de la vivienda para valorarla antes de subastarla. por lo general, ésta es más baja que la valoración por la cual se concedió el préstamos hipotecario. Además, el banco no está obligado a aceptar la tasación independiente que puede presentar el deudor.
En este sentido, el gobierno propone que la tasación independiente y homologada que presente el deudor antes de la subasta prevalezca sobre la que pudiera ofrecer el banco. También se permitirá resolver el proceso de forma extrajudicial siempre que haya un comprador que ofrezca al menos el 70% del importe de esa nueva valoración.

          Fuente:   Idealista.com

3 abr. 2013

Video sobre el tiempo hoy en Torrevieja

Mirad el día que ha hecho hoy en Torrevieja, y opinar que os parece a vosotros.

Check out this video and see what a great day it was today in Torrevieja. Leave a comment if you want.


2 abr. 2013

¿Hasta dónde puede caer el precio de la vivienda?


El cielo está enladrillado. ¿Quién lo desenladrillará? España sigue atrapada en este trabalenguas inmobiliario, o al menos eso opinan de manera casi unánime los expertos que predicen más bajadas. Voces autorizadas del sector apuntan a que aún viviremos ajustes de hasta el 30% a lo largo de los próximos cuatro años, pero otros ponen el punto y final en 2013.




Durante su época como estrella de la economía española, el ladrillo llegó a rondar el 20% del PIB en 2005 y hoy apenas supone el 3%. Extremos entre los que vivimos una escalada de precios que se ha ido desinflando poco a poco. ¿Ha terminado el ajuste? La respuesta unánime es que el proceso todavía no ha finalizado, aunque hay quien ya ve la luz al final del túnel, como recoge el informe elaborado por PwC y ULI ‘Tendencias del mercado inmobiliario europeo 2013’, según el cual el 47% de los directivos del sector encuestados opina que en las grandes ciudades se podría haber tocado ya fondo.

El precio seguirá cayendo

Según Fernando Rodríguez Acuña, director de proyectos de Acuña y Asociados no se ha tocado suelo: “El precio de la vivienda ha caído alrededor del 35%, pero este año seguiremos viendo caídas, probablemente de dos dígitos, sobre todo, por el efecto fiscal, la retirada de desgravación y el IVA, que podrían hacer que el efecto real de caída de precios fuera del 20%”. El experto asegura que “veremos cuál es el efecto psicológico que provoca la Sareb cuando empiece a vender pisos”. Este experto divide el mercado en dos áreas: “Hay una parte que está rota y otra que es recuperable, en ésa han de centrarse los principales actores del sector, en grandes ciudades podríamos ver precios de ajuste mayores puesto que aún tienen demanda potencial, entendemos que hasta un 20 ó 5% adicional hasta 2018”.

La opinión de Javier Flores, director del Servicio de Estudios y Análisis de ASINVER es justamente la contraria en lo que a las grandes ciudades se refiere, “el producto prime en grandes ciudades ha tocado fondo, no obstante los precios se mantendrán estables durante un tiempo, no cabe esperar subidas”. En su opinión, “el inversor volverá cuando la rentabilidad del producto en alquiler mejore al menos superando el bono del Estado y desaparezcan los riesgos fiscales. Ahora es momento de mirar producto para invertir en alquiler, seleccionando con el criterio más clásico: ubicación, ubicación y ubicación”. Por otro lado, Flores reconoce que veremos caídas en “los productos subprime que todavía tienen recorrido a la baja: vivienda en costa, periferia de capitales de provincia, etc.”.

Julio Fernández García profesor del IEB y de la Fundación de Estudios Financieros recuerda otro aspecto que podría influir en la caída de precios: “Es preciso puntualizar que la adquisición de vivienda también se valoraba a la hora de planificar la jubilación para no tener que hacer frente a un arrendamiento o incluso para tener una fuente de ingresos alquilando un piso. Ahora tampoco se está considerando esta variable, por la gran incertidumbre que se cierne sobre el sector”. Por lo tanto, también se suma a la corriente de expertos que ven lógica una caída adicional de los precios.

¿Comparaciones odiosas?

El semanario británico ‘The Economist’ es rotundo con la situación española. Según el índice de precios que elabora, el precio de la vivienda española está sobrevalorado en un 20%. La noticia positiva es que nuestro país ya habría acometido un importante aunque todavía insuficiente ajuste, puesto que en 2010 el precio estaría inflado en un 55%. La publicación matiza que pocos países se librarían a día de hoy de estas burbujas, y destaca a Alemania o Japón.

Si miramos a Japón, se ha comparado a España con el país nipón en multitud de ocasiones. Amadeo Jensana, director de programas económicos de Casa Asia apunta que “la burbuja inmobiliaria de Japón fue parecida a la española entre 1984 y 1990. Japón pudo ejercer políticas de control monetario cuando la situación estalló pero el problema es que todavía no se ha recuperado”. Jensana afirma que en el país del sol naciente “la caída de precios fue muy vertical, de hasta el 300% y después de más de 20 años no se han recuperado, la situación sigue más o menos igual”. El experto también apunta a EE.UU., donde “las caídas de precios han sido más verticales”.

Las agencias de rating

Un informe elaborado por Standard & Poor’s asegura que el precio de la vivienda en España bajará un 20% adicional hasta 2017. La agencia de calificación estima que serán necesarios al menos cuatro años para absorber el exceso de stock residencial. Fernando Rodríguez Acuña ahonda en esta línea, “el stock de vivienda tiene un coste para los bancos, desde la provisión hasta el mantenimiento. Intentarán ajustar el precio para ir liquidando esos activos y parece razonable bajar precios ahora, antes que esperar más tiempo”.

Para Ángel Manuel Cardo Herrero, socio de Eurolegis y experto en derecho inmobiliario plantea que “el stock de viviendas nuevas en España se ha estabilizado en unas 800.000 y no se aprecian movimientos significativos. Si bien los cambios y las actividades son diferentes según las zonas”. Este experto apuesta porque “las previsiones de reabsorción del stock se podría decir que serán lentas, en 4 o 5 años si no se dan factores externos internacionales que nos hagan recaer. Así las cosas –matiza- con la Sareb vendiendo (no se sabe cómo), el aumento de la oferta de los bancos y una economía en recesión en España y casi en la Eurozona, nos llevan a una previsión de bajada de precios”.

Otro de los informes que están encima de la mesa es el elaborado por Fitch, que considera que el precio de la vivienda está inflado aunque menos que S&P. Calcula que caerá un 15% por la difícil situación que atraviesa nuestro país. Mantiene además que la mora de los bancos podría superar el 11%. Juan Carlos Castillo Montero, director de análisis de Capital Bolsa apunta una bajada de precios al nivel que marca Fitch: “aún le queda recorrido a la baja, al menos un 15% adicional”.

Hay que mirar hacia el mercado laboral español para explicar las caídas que aún le quedan a los precios, ya que con una tasa de paro del 25%, y un paro juvenil por encima del 50%, la demanda potencial de vivienda está muy limitada. Igualmente influirá el mal estado del mercado de crédito. La concesión de créditos hipotecarios sigue con volúmenes muy bajos, y no se espera que se normalice en los próximos meses. En cuestión de bajadas, aunque hay parte del camino hecho, todavía no hemos llegado al oasis porque aún queda travesía por el desierto.



Fuente: noticias.pisos.com